По уши в кредитах: в 2018 году нижегородцы в два раз чаще брали в долг у банков

Ставка по кредитам в регионе упала до 13,3%

2018-ый год для Нижегородской области, как и для всей России, ознаменовался ростом объемов кредитования населения. По данным Волго-Вятского ГУ Банка России по состоянию на 1 января 2019 года, в Нижегородской области физлицам было выдано кредитов на сумму 239,9 млрд рублей.

Наибольший рост, по данным минэкономики области, произошел в ипотечном кредитовании. Нижегородцы купили жилье на сумму 57,8 млрд рублей, что в 1,4 раза выше уровня 2017 года. Средняя ставка по кредитам населения в регионе в 2018 году снизилась до 13,3% (в 2017 году – 14,3%). По ипотечным жилищным кредитам ставка снизилась до 9,54% (в 2017 году – 10,65%).

«Это минимальное значение за период с 2009 года. Доступность ипотеки является драйвером роста рынка жилья. В 2018 году объемы жилищного строительства в регионе увеличились на 3,3% к уровню 2017 года. Рост кредитования населения также оказал положительное влияние на потребительский спрос», - отметил министр экономического развития и инвестиций Нижегородской области Игорь Норенков.

Люди просто не могут накапливать деньги

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в Нижегородской области в целом вырос объем выданных кредитов на 37%. Если в 2017 году нижегородцы закредитовались на 122 млрд рублей, то в 2018 эта сумма увеличилась до 167 млрд рублей. Наибольший рост, по их данным, произошел по ипотеке (+39%), по кредитам наличными (+39%) и по кредитным картам (+73%). Как сообщают в ОКБ, жители области сняли с «кредиток» в 2018 году 17,5 млрд рублей. Средний чек по картам составил 67 тыс. рублей.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков объясняет повышенный спрос на «кредитки» более привлекательными условиями и удобством в использовании: «В целом, динамика роста в данном сегменте объясняется тем, что кредитование с использованием кредитных карт удобно как банкам, которые способны эффективно управлять кредитным риском с помощью такого инструмента, как лимит по кредитным картам, так и самим заемщикам. В том числе, благодаря привлекательным условиям по «кредиткам» - льготный период по оплате процентов, кэшбэк и т.д.».

Председатель правления ПАО «НБД – Банк», глава комитета Законодательного собрания Нижегородской области по бюджету и налогам Александр Шаронов в беседе с NewsNN заметил, что рост потребительского кредитования в прошлом году происходил на фоне не увеличивающихся реальных доходов населения. «Это говорит о том, что у людей не получается накапливать. Доходы не растут, цены растут, и люди из-за снижения уровня жизни вынуждены брать потребительские кредиты. Это очень неприятная ситуация», - замечает депутат. Он добавляет, что многие граждане сегодня имеют по три-четыре кредита и называет такую ситуацию финансово небезопасной.

Напомним, что по итогам 2018 года среднедушевой доход нижегородцев составил 29,9 тыс. рублей, а средняя зарплата – 32 тыс. рублей.

Молодые нижегородцы меньше всех влезают в долги

В ОКБ также отметили снижение потребительского спроса по POS-кредитам (Point Of Sale) на 20%. В 2017 году нижегородцы взяли кредиты через магазины на 4,6 млрд рублей, в 2018 на 3,6 млрд рублей. Снижение спроса на POS-кредиты Шаронов объясняет более выгодными условиями в банке. «Это как раз таки нормально. Потому что, как правило, кредиты на месте по процентной ставке дороже, чем напрямую банковские кредиты. Это признак того, что рынок становится более зрелым, более конкурентным. И каждый занимается своим делом», - говорит эксперт.

В возрасте замещика сильных изменений не произошло. Как и в 2017 году, кредиты больше всех берут люди в возрасте 30-39 лет (31% в доле всех потребителей) и 40-49 лет (23% от доли всех потребителей). Меньше всех влезают в долги нижегородцы до 25 лет (9%).